La percepción errónea, las probabilidades autoinformadas y la aceptación del seguro de cuidado a largo plazo en los...

Área de la Ciencia:

• Gerontología Gerontología.
• Economía de la salud Economía de la salud
• La economía del comportamiento es la economía del comportamiento.

Sus antecedentes:

• La aceptación del seguro de cuidado a largo plazo (LTC) sigue siendo baja en los países desarrollados, lo que indica una brecha potencial entre las necesidades futuras percibidas y reales de servicios profesionales de LTC.
• Las expectativas subjetivas con respecto a la salud futura y la longevidad juegan un papel crucial en la planificación financiera, particularmente para las necesidades de atención a largo plazo.
• La mala calibración de las creencias de supervivencia, donde las expectativas de los individuos se desvían de los puntos de referencia objetivos, puede influir significativamente en la demanda de seguros LTC.

Objetivo del estudio:

• Investigar la relación entre las expectativas subjetivas de los individuos sobre la supervivencia y la entrada en un hogar de ancianos y su demanda de seguro de cuidado a largo plazo (LTC).
• Examinar cómo la mala calibración de las creencias de supervivencia (sobreestimación o subestimación en comparación con los puntos de referencia de la tabla de vida) afecta las decisiones de compra de seguros LTC.
• Identificar posibles mecanismos subyacentes, como limitaciones cognitivas o información de salud privada, que contribuyen a creencias mal calibradas y a la posterior demanda de seguros.

Principales métodos:

• Utilizó 12 ondas de datos del Estudio de Salud y Jubilación (1996-2018), centrándose en individuos de 50 a 75 años.
• Empleó modelos de probabilidad lineal de efectos aleatorios para estimar el impacto de las expectativas subjetivas en la contratación de seguros LTC.
• Clasificó a los individuos en grupos basados en la consistencia de sus creencias de supervivencia con las probabilidades de la tabla de vida: desviación positiva consistente (sobreestimación) y desviación negativa (subestimación).

Principales resultados:

• Las personas con creencias de supervivencia alineadas con los puntos de referencia de la tabla de vida mostraron una mayor compra de seguros LTC cuando esperaban vivir más tiempo.
• Aquellos que sobreestimaron sustancialmente sus perspectivas de supervivencia (desviación positiva) no mostraron una respuesta sistemática en la demanda de seguros LTC, posiblemente debido a las dificultades para proyectar las necesidades futuras.
• Los individuos que subestimaron la supervivencia (desviación negativa) respondieron a las expectativas de ingreso al hogar de ancianos, pero menos a las expectativas de supervivencia, lo que sugiere un enfoque en las necesidades de atención a corto plazo sobre los gastos a largo plazo.

Conclusiones:

• La mala calibración de las creencias de supervivencia es un factor significativo que contribuye a la baja demanda de seguros de cuidado a largo plazo (LTC).
• La sobreestimación de la supervivencia puede estar relacionada con limitaciones cognitivas en la planificación futura, mientras que la subestimación podría reflejar información de salud privada o un enfoque en preocupaciones inmediatas.
• Abordar estas brechas cognitivas e informacionales en las expectativas de supervivencia es crucial para mejorar la aceptación del seguro LTC y garantizar una preparación financiera adecuada para futuras necesidades de atención.